过去谈到独立理财师时，很多人认为他们只是销售人员。但真正接触过他们的人都知道，他们的存在意义重大，不是一般人能做到的。根据优麦财富交易所的调查总结，独立理财师必须具备三个明显的优势：一是分析能力强，对事物的发展趋势比普通人更加敏感。其次，他们有哲学思维，能透过现象看到事物的本质。最后，他们具有风险意识、前瞻性、灵活思维能力强。独立财务规划师似乎只是帮助您管理财务的人。然而，支撑他们的是专业知识和思维。很多人认为，为什么自己不管好自己的钱，而把钱交给别人来管理呢？其实，学习理财是没错，但要像理财师一样专业却很难。虽然理财师不保证你能100%赚钱，但专业的事情交给专业人士，总比自己盲目去做要好。比如，一个没有理财概念的人，直接根据热门话题炒股，就相当于赌博。当然，获胜的机会也不是没有，但是风险极高。我现在做的就是一边买少量基金一边学习理财知识。这就像让财务经理去炒股票一样。这比我自己赚钱要好得多。至少目前来说，收入是比较稳定的。
在美国，独立财务顾问（英文简称IFA）是市场主流，占整个金融市场的63%以上。他们独立于传统金融机构开展业务，拥有稳定的客户资源和成熟的专业技能。在中国，理财师的价值被严重低估，“独立理财师”行业还处于发展的上升阶段。独立理财师的历史沿革和精神源于古欧洲的私人银行。注意信守承诺，用您的个人声誉和诚信来背书您提供的服务。现代独立理财师起源于20世纪30年代美国保险业的经济“理财师”。金融证券行业的巨大灾难迫使人们明白需要听取专业人士的指导。自1970年美国里根时代以来，独立理财师与CFP制度共同繁荣。保险、证券行业一大批代理人、经纪人转型为独立代理人，进一步成为提供综合服务的独立理财师。进入21世纪后，全球独立理财师的职业发展迅速。 2004年，英国有9000名“IFA”（独立财务顾问）。近年来，澳大利亚政府还实行了完整的“独立理财师”制度。美国独立理财师的收入来源不仅包括按时咨询费、理财报告费、理财产品代理销售收入，还包括根据资产数额进行主动管理的管理费。费用由理财师向客户收取，客户也认可这种收费方式（一般按总投资的一定比例，按年度管理金额收取）。 中国独立理财师的收入来源独立理财顾问网络作为行业的推动者。 2015年9月，对近千名独立理财师的行业调查发现，国内独立理财师的主要收入来源是代销佣金收入（约占保险代理收入、信托资管收入等的50%），排名第一的第二是财务管理讲座费用和其他教学费用。值得一提的是，与独立理财顾问网络签约的独立理财师，通过向客户提供专项理财服务产品，可以获得一些其他来源无法获得的佣金。独立理财师面临的风险笔者认为，独立理财师面临的首要风险是声誉风险。在金融机构工作，理财师本身并没有多少可信度。他所做的一切都得到了该机构的认可。客户来访时，主要关注机构的规模、品牌和声誉。一旦发生纠纷，机构也会受到损害。可信度。然而，独立理财规划师要对自己的职业生涯负责。负面信息传播速度很快，与客户的纠纷很容易损害你的信誉和品牌，即使这不是你的责任。其次，由于主体发生变化，独立理财师将面临法律风险。理财师与客户之间的法律关系包括代理关系、信托关系、中介关系和经纪关系。境内信托的受托人仅限于机构，代理主体一般为机构。当前中国社会的信用环境令人担忧。客户普遍对独立理财师缺乏信任，因此委托代理关系会受到很大限制。因此，个人独立理财师与其客户之间一般是中介关系，收费方式一般是向理财产品提供者收取中介费。中介的法律定义是中介人向委托人报告订立合同的机会或者为订立合同提供中介服务，委托人支付报酬。在这种法律关系中，中介人向委托人报告订立合同的机会或者为订立合同提供中介服务。委托人是否与第三方签订合同与中介机构无关。中介不是委托人与第三方之间的关系。合同双方。
中介人无权干预委托人与第三人之间的合同。中介人仅负责向委托人报告订立合同的机会或调解委托人与第三方之间的合同，传达双方意图，起到牵线搭桥的作用，并无实质性干预权利。合同。因此，一般中介机构的法律风险相对较小。但中介机构也有相应的义务。如果您违反了您的义务，您将承担责任。中介机构有义务报告签约机会或者提供签约媒介；忠诚义务；承担中介费用的义务；匿名和保密的义务。一般来说，中介机构故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假信息，损害委托人利益的，不应当要求支付报酬，并应当承担损害赔偿责任。考虑到声誉风险和法律风险，许多独立理财师只向客户推荐固定收益产品，以防止客户亏损。其实，这有点极端，并不能体现任何理财师的专业水平。客户可以从您那里购买固定收益，当然他们也可以在其他地方购买固定收益。事实上，直接面向客户的互联网平台越来越多。客户为什么要向你购买相同的产品并向你支付佣金？独立理财师的价值仍应该在于为客户提供的专业服务，包括规划、时机调整和产品选择。只有这样，客户才会愿意长期合作。这就提出了一个新的问题：独立理财师在寻找产品合作伙伴时如何规避风险？在这里，笔者还有一个小方法。互联网金融产品平台不是1000家，而是800家，但真正有风险的平台是自融资平台。这类平台一般都会生产自己的产品。当客户签订合同时，乙方就是平台本身。他们的特点就是以高额利润吸引顾客。客户必须与真正的大型金融机构而不是平台签订合同。这是独立理财师选择平台的第一条铁律。这样，至少客户的钱初步受到了保护。其次，要看平台代表什么样的产品。专业的理财规划师可以判断它是否适合他们的客户以及风险有多大。最后，一些新独立理财师仍然坚持在机构工作时的误区。他们希望平台能够发挥原有机构的作用。一旦客户购买的产品遭受损失，平台将承担损失。事实上，这类平台只是一个中介平台。只要产品信息充分披露，产品风险得到论证，中介机构的责任就履行完毕了。一旦发生大风险，比如违反信托刚性兑付，即使平台原本向独立理财师承诺会弥补客户损失，也不可能承担这么大的风险。这样的承诺，其实只是一种内心的安慰。风险和收益是相对应的。勇于面对风险、正确面对风险，才是一个真正独立理财师应有的态度。独立理财师海外模式介绍1、理财师介绍。财务规划师，也称为财务顾问，是为客户提供全面财务规划的专业人士。根据中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《国家理财师职业标准》，理财师是指运用理财规划的原理、技术和方法，为个人提供全面的理财规划服务。家庭、中小企业、事业单位。性金融咨询服务人员。财务规划需要全方位的服务。因此，理财规划师需要充分掌握各种金融工具和相关法律法规，为客户提供量身定制、切实可行的理财计划。同时，在不断修改计划的同时，满足客户长期、不断变化的金融需求。
2、理财师的素质和能力要求。理财规划师需要具备一些特定的素质和能力： 1、丰富的金融、投资、经济和法律知识。理财规划师应该是“全才、专家”。这意味着理财师应该系统地掌握经济、金融、投资、法律知识，并成为某些方面的专家，例如保险、证券等。 2、良好的品行和职业道德。客户是理财师的“衣食父母”。理财师应该以客户的利益为服务中心，时刻为客户着想，而不仅仅是向客户推销产品。此外，保守客户的个人隐私也是一个重要的方面。财务规划过程涉及大量客户隐私。作为客户的个人财务顾问，应严格保守机密。 3、相对独立。在银行、证券公司、保险公司工作的理财师在为客户做理财规划的同时，或多或少都有推销产品的目的。这是一个客观问题。但产品促销应以顾客利益为出发点，不应“为了促销而理财”。未来，社会上将会出现很多“独立理财公司”。这些理财公司具有高度独立性，不隶属于某些金融机构。他们从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现理财。目标。 3、要做一名优秀的理财师，可以从以下几个方面入手：第一，掌握理财的基本原理，学会用客户能理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习财务管理知识，但这还不够。关键是用客户能理解的语言“说出来”。通常顾客都是心不在焉的，所以应该用他们感兴趣的方式来表达。客户不是金融家，所以表达的语言应该容易理解。这其实并不容易，因为客户无法准确说出自己的需求，所以很多客户经理可能会用同样模糊的话语来回答。这一阶段的训练可以分为三个步骤。首先是了解客户所表达的内容，从大量的文字中找到真正的要点。二是要把自己的想法表达清楚，让客户明白。最后一步是引导客户表达自己的真实需求和标准。客户常常了解自己的需求，但无法解释清楚。客户经理不能依靠自己的主观判断来决定向客户提供什么。其次，具备全面的专业知识，准确、专业地分析客户需求和问题。理财师是客户的理财医生，理财产品和理财方案是解决客户财务问题的良药。财务管理目标的实现依赖于理财产品。作为一名理财师，必须熟悉市场上常见的理财产品和投资方法。了解产品的优势、劣势、风险及风险规避技巧，达到引导客户投资的目的。金融的功能之一就是规避实体经济的成本和风险。理财规划师必须明确自己拥有什么类型的客户，应该向客户推荐什么产品以及如何购买这些产品，并告诉客户这些产品可以给他们带来什么好处。而便利性，以及客户承担的风险和成本都是中国的，这是理财师工作的核心。体现专业性的另一个方面是积极的研究。国家理财规划师职业资格认证分为三个级别，即助理理财师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财师（国家职业资格一级）。不断取得职业资格，体现职业素质。第三，理财规划师帮助客户实现对未来生活的美好希望，为客户制定理财计划是实现人生梦想的一种方式。
但与人打交道需要高超的技巧。成为一名优秀的理财师，不仅要善于计算数字，还要善于处理客户的情绪和感受，具备与客户沟通的技巧。这就需要第三次培训——名财务管理实战培训。这不仅仅是说话、发名片等礼仪，更重要的是一种关于人生和金钱的哲学。建议理财规划师尝试了解金钱在客户生活中的意义。金钱代表着权力、代表着爱情、代表着地位、代表着希望……这些才是最能触动人心的东西。和客户做金钱生意的时候，首先要了解人的这些真实的欲望，才能真正了解客户。与客户沟通时，展现真实的自我，真实的感受。每个人都有识别他人情绪的本能。对于一种“化妆”的情绪，人们会有潜意识的想法。理财规划师应该做的不是成为客户的“好孩子”。重要的是客户会被你独特的气质所吸引，进而信任你。这样，理财师就会从一开始就与客户建立起一种相互信任的关系。这种关系是理财规划师工作的基础。
含义是能够公平地为客户提供金融咨询服务。
因为成为一名独立理财师有着广阔的发展前景。
“做正确的事，比做正确的事更重要”，这是优麦财富汇种子投资人何伯权先生说的；中国理财市场将从产品推广向投资咨询、财富管理转型。这是一个大方向。这是不可避免的，也是无法逆转的，所以成为一名独立理财师不能不说是正确的事情。就财富状况而言，根据H.E.联合国经济及社会理事会（ECOSOC）副主席斯文尤尔根森先生在CIFA会议上表示，国际CIFA协会成员组织过去15年在全球的发展表明，私人财富的全球化趋势正在变得更加明显。而且更严重。已变得越来越突出；而亚洲私人财富的发展是近年来最大的趋势。据瑞士投行瑞信分析，2016年中国中产阶级人数达到1.09亿，首次超过美国中产阶级人数（9200万）。瑞信定义的中产阶级是指拥有5万-50万美元自由资产的人。这或许意味着中国是全球私人财富增长最快、私人财富管理规模最大的国家。这样一来，在庞大的财富管理市场中，难免各种焦虑和疑问无处不在。事实上，每个人都有财务问题，但人们不知道如何解决。就像任何人去医院检查一样，医生会发现你有大病或小病。独立理财师就像理财医生一样，如果能真正帮助客户解决问题，就能获得口碑效应，不用担心客户来源和客户关系；这样，“独立”的可持续性问题也能得到解决。
1、具备足够的专业财富管理能力。财富管理是指以客户为中心，完善地设计一套全面的理财计划，为客户提供现金、信贷、保险、投资组合等一系列金融服务，从而实现客户的资产、负债和流动性。管理满足客户不同阶段的金融需求，并帮助客户实现降低风险等措施，实现财富增值。财富管理范围包括：现金储蓄和管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资和其他投资组合管理、退休计划和遗产安排。独立理财师通过财富管理服务可获得的收入包括金融机构可能提供的佣金以及可能向客户收取的咨询费。但佣金、咨询费、管理费等之间的一个“可能”二字，说明了这种费用的不稳定因素，或者叫“不可持续性”。该费用的高低与独立理财师的财富管理能力和服务能力成正比。试想，如果一个独立理财师的财富管理能力一般，不够专业，财富保值增值的效果根本体现不出来，其他高净值客户又如何信任他来接手呢？照顾他们的财富？综上所述，只有拥有足够的专业财富管理能力才是独立理财师的第一关键因素。 2、拥有固定高净值客户群的专业理财师主要工作于银行（四大国有及城商行）、财富机构（诺亚、恒天、豪迈）、资产机构（保险） 、证券公司、基金公司）），包括一些新兴互联网金融机构（宜信、陆金所）等，在长期服务过程中形成了数量和质量都达到一定规模的高净值客户。如果他们表现得足够专业，提供更全面、更人性化的服务，这些客户就会成为他们的常客，流失率就会更高。极低。这就是我们通常所说的“客户粘性”。没有客户，你的专业能力再强也没用。如果你有客户，而你的专业技能不强，你的客户就会流失。当然，如果你的专业能力足够强，一旦你获得了这些客户，你不仅能够长期留住他们，而且他们还会为你带来更多的客户。独立理财师在独立之前，首先想一想，我是否有足够多的客户信任我？他们给我带来的收入能够覆盖我独立经营的成本吗？当然，独立运营后，如果你的品牌形象建立得足够好，财富管理能力足够强，团队的客户开发能力好，这些客户就会源源不断地来找你。 3、拥有完善的运营团队。如前所述，独立理财师的“独立”意味着脱离机构，也意味着脱离理财师的品牌保护和资源支持。
为什么要成为一名独立理财规划师？转载于2015-09-22 17:27:15 标签:独立理财顾问理财信托独立理财顾问起源于欧美等发达国家。近年来仅在中国北京、上海以及一些经济较发达的城市出现。据一些发达城市相关部门对理财需求的调查显示，74%的受访者表示对个人理财感兴趣，40%的人表示需要个人理财服务。独立财富管理机构占据香港理财市场30%、澳大利亚理财市场50%、美国理财市场60%。然而，他们主导了英国整个财务管理市场。在中国，随着大城市日益富裕、财富快速积累，资本市场日趋成熟，个人理财需求更加凸显。另一方面，国内理财市场的低回报促进了IFA行业的发展。据调查显示，独立理财机构仅占据我国理财市场不到10%的份额，发展潜力巨大。
在职业发展的黄金阶段，有些人会选择成为一名优秀的独立理财师，原因如下： 1、自我价值实现：站在客户的角度提供更丰富的投资建议和更多元化的投资选择。 2、人脉资源整合：从圈子角度，最大限度发挥人脉聚合效应的生产力。 3、利益最大化：从个人收入的角度来看，去掉层层中间层，信息会更加平等，利益会更加合理。 4、事业新高度：从未来发展的角度出发，将为成立个人理财工作室做长期的准备。还有一个重要原因。我们常说授人以鱼不如授人以渔。如果你想成为一名独立理财师，除了个人感受和物质原因外，最重要的是找到适合自己的工具。为了解决理财师朋友的痛点，自由理财顾问研究团队成功推出了自由理财顾问APP 3.1版本，并打造了集资产、内容、工具、社区支持于一体的“FA终端”系统，帮助理财人士规划者变得更加专业。为客户做好资产配置是核心理念。帮助理财师获客，提高工作效率；链接一线明星授课，提升业务水平；为理财师提供丰富的资讯和实用知识，增加谈话话题，提升专业水平。我们并不硬核，但我们始终相信好的工具和物品应该被需要的人使用和体验。用户在体验和使用之前，需要我们每个人的帮助和分享。您的使用建议也将是我们整个自由理财师研发团队不断进步的方向和动力。
独立理财师是未来的发展方向。
