一般来说，金融产品的安全取决于资金的安全或本金的安全。资金安全主要取决于理财产品到期后能否按时兑付，即是否会违约。如果不能按时缴纳，收入再高也是没有用的。从这个角度来看，即使银行理财不再保本，资金仍然是安全的，因为到目前为止，还没有听说过银行理财产品出现违约的情况。当然，如果只是银行代其他机构销售的金融产品，仍然可能存在违约行为。本金的安全主要取决于您购买理财产品后是否会亏损。从理论上看，银行保本理财具有保本承诺，因此一般不会出现本金损失。银行理财不再承诺保本后，显然存在损失的可能，投资者的担忧不无道理。但从实践来看，即使银行理财不再保证本金，也不意味着银行理财的本金不安全。为什么不再保本就意味着银行理财不再安全？首先，即使很多银行金融服务不承诺保本，但风险本身也比较低，发生损失的可能性很小。大多数银行理财趋于审慎，投资的资产多为能产生稳定收益的资产。虽然这些银行理财的回报率不是很高，但发生损失的可能性也比较低。有些不承诺保本的银行理财产品几乎永远不会遭受损失，比如现金管理产品。或许，各银行理财子公司相继成立后，会出现一批高风险的银行理财产品（理财子公司的产品可以直接投资股票），但此类银行理财产品一般具有较高风险。预期回报。或者它们可能以净值产品的形式出现，更容易识别。如果您不想冒太多本金损失的风险，就不要购买此类银行融资。因此，只要对收益率没有太高的要求，购买银行理财本金还是比较安全的，只是少了一项保证本金的承诺。其次，虽然未来大部分银行的保本理财都会消失，但还有一种保本理财可能会继续存在，那就是结构性存款。资管新规要求理财产品打破刚性兑付要求，但不包括结构性存款。也许他们把结构性存款定性为存款，因为央行的存款统计也将结构性存款归为存款。某种。但从产品设计的角度来看，结构性存款与其说是存款，不如说更像是理财产品，因此结构性存款更多地被视为银行理财的一种。结构性存款不仅能保护资本，还能保证最低收益率。由于不受资管新规影响，即使其他银行保本理财消失，结构性存款也可能继续存在。
银行理财存款的五大陷阱。很多消费者对银行理财产品的印象是“风险低、收益高”，认为从银行购买理财产品是最安全的事情。是不是真的？瑞安市市场监督管理局近日发布消费警示，提醒消费者谨防陷入五大银行理财陷阱。陷阱一：预期回报取代实际回报。用户选择银行理财产品是为了获得更高的回报。因此，高回报成为银行推广金融产品、吸引用户关注的工具。为了吸引客户，银行在销售金融产品时往往故意夸大收益。很多工作人员在向顾客解释时也会口头保证预期回报。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品已达到预期收益，使客户对收益产生心理预期，将预期收益视为实际收益。实际情况是，不少结构性理财产品未能实现预期收益，有的甚至损失了本金。陷阱二：用金融产品代替保险。据统计，30%的用户在购买理财产品时受到误导，错误为理财产品投保。很多保险公司的销售人员都会在银行推销保险产品，银行工作人员也会向用户推销自己销售的保险产品。用户在银行很容易被“忽悠”，稀里糊涂地购买保险。市场监管部门提醒：用户购买理财产品时，一定要注意产品认购函上是否注明是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的金融产品已售完，而工作人员又推荐了其他产品，用户就需要小心了。这时，最有可能被销售人员“忽悠”，将保险误认为是金融产品。陷阱三：延长募资期限导致利润缩水。理财产品推出时都会有一个募资期，短则两三天，长则半个月。募资期间，用户的资金不会获得任何收益，最多只会按照当前利率计算利息。对于理财产品来说，募资期限越长，实际收益率就越低。这在一些短期理财产品中表现得非常明显。例如，某理财产品的预期收益率为6%，时间为30天，募集期限为5天。若用户在募资期首日购买产品，则最终实际收益率为6%3035=5.14%，明显低于6%的预期收益率。市场监管部门提醒：由于金融产品有额度限制，不少用户往往在产品推出首日就购买产品，以抢额度。募资期间，基金一般按活期计算利息或根本不计利息，这会导致用户的收入被稀释。因此，用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益所迷惑。陷阱四：通过“霸王条款”赚取超额收益。在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。例如，一些浮动收益理财产品的说明书规定，“超过预期年化收益率的最高部分将被视为银行投资管理费”。也就是说，如果一款产品的预期退货率为8%，但最终实际退货率为10%，那么多出的2%就归银行所有。市场监管部门提醒：浮动收益理财产品若发生损失，用户需自行承担风险，但产生的超额收益归银行所有。用户应尽量远离
